Nicht nur Hitzewellen nehmen zu, sondern auch Extremwetter wie Stürme, Blitzschlag, Hagel oder Starkregen. Mit den richtigen Versicherungen kannst du Schadensfälle zumindest finanziell abfedern.
Herbert Voppichler ist Financial Planner für Swiss Life Select. Als Versicherungsmakler mit 20 Jahren Branchenerfahrung weiß er, welche Versicherung wofür aufkommt, für wen welche Versicherung sinnvoll ist und was du im Schadensfall konkret tun musst.
Die Gebäudeversicherung übernimmt Schäden am Gebäude, die Haushaltsversicherung am versicherten Inhalt, Kaskoversicherungen Schäden am Auto.
Was muss ich als Konsumentin konkret beachten, damit ich die passenden Versicherungen für mich wähle, ohne unter- oder überversichert zu sein?
Ich lege als Financial Planner Wert darauf, beim Ersttermin gemeinsam mit meinen Kundinnen und Kunden eine lückenlose Bestandsaufnahme vorzunehmen. Hierzu verwende ich einen Risikoerhebungsbogen, um mir einen genauen Überblick über die zu versichernden Gegenstände zu verschaffen und zu dokumentieren.
Mit welchen Kosten muss ich in etwa rechnen, wenn ich mein Eigenheim bestmöglich für Unwetter-Schadensfälle versichern möchte?
Es macht einen riesigen Unterschied, ob das zu versichernde Objekt in der Stadt oder auf dem Land steht. Viele Einflussfaktoren wie vergangene Schadensfälle oder Hochwasserrisikozonen sind hier für die Prämienermittlung entscheidend. Da ich Zugriff zu vielen Versicherungen österreichweit habe, kann ich das beste Preis-Leistungsverhältnis für meine Kundinnen und Kunden erzielen.
Was muss ich im Schadensfall konkret tun?
Priorität eins hat die Melde- und Dokumentationspflicht. Meine Kundinnen und Kunden wissen, dass sie im Schadensfall mich oder meine Assistenz kurz anrufen, um das Geschehene mitzuteilen. Für mich als Berater ist wichtig: Was ist passiert, wann ist der Schadensfall eingetreten und was wurde beschädigt. Mit diesen Antworten und einer guten Fotodokumentation kann der Schaden von mir oder meiner Assistenz unmittelbar gemeldet werden. Bei den meisten Gesellschaften sind auch Online-Schadensmeldungen eine einfache und schnelle Möglichkeit, einen Schaden zu melden.
Unwetter bzw. Extremwetter nehmen zu. Könnte mir meine Versicherung nach dem x-ten Hagelschaden den Vertag kündigen oder meine Prämien erhöhen?
Bei jeder Versicherung kann mich aufgrund eines schlechten Schadensverlaufes eine Prämienerhöhung erwarten oder auch eine Kündigung drohen. Meistens schlägt der Versicherer eine einvernehmliche Vertragsauflösung vor und die Versicherungsnehmerin oder der Versicherungsnehmer kann sich rechtzeitig nach einem neuen Anbieter umschauen. Hier ist die Zusammenarbeit mit uns als Financial Planner wieder ein riesiger Vorteil, da wir Zugriff auf ein breites Angebot an Produktlösungen haben, um unseren Kundinnen und Kunden wieder eine Versicherung zu ermöglichen.
Wie reagieren Versicherungen generell auf den fortschreitenden Klimawandel?
Die Absicherung gegen Unwetterschäden ist in den Basispaketen meist nur mit geringen Summen abgedeckt. Inzwischen bietet fast jede Versicherungsgesellschaft jedoch individuelle Erhöhungen der Summen für die Sparte Naturkatastrophen an. Auch eigens dafür konzeptionierte Versicherungslösungen werden zukünftig möglich sein, um die steigenden Risiken ausreichend absichern zu können – denn mit dem fortschreitenden Klimawandel werden extreme Wetterlagen auch bei uns immer mehr zur Herausforderung.
💡 Mein Fazit in jedem Fall: Gerade bei Versicherungen nicht ein Produkt von der Stange nehmen, sondern sich persönlich beraten lassen.
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Mit dem Senden meiner Daten erkläre ich damit einverstanden zu sein, dass mich Swiss Life Select per E-Mail oder Telefon (je nach Wahl) kontaktiert.
Die Einwilligung ist freiwillig und kann jederzeit mit Wirkung für die Zukunft widerrufen werden. Der Widerruf gegenüber Swiss Life Select ist formlos möglich, z. B. per E-Mail an datenschutz@swisslife-select.at Informationen zur Verarbeitung personenbezogener Daten durch Swiss Life Select finden Sie hier: Datenschutz.
💡 Gut zu wissen:
Eine Eigenheimversicherung, auch Gebäudeversicherung genannt, schützt vor Schäden an Gebäuden und Nebengebäuden durch unvorhersehbare und unverschuldete Gefahren wie z. B. Brand, Leitungswasser, Unwetter, Naturkatastrophen und beinhaltet eine Haftpflicht.
Ein Sturm z.B. ist in den Versicherungsbedingungen bereits mit „Windgeschwindigkeiten
über 60 km/h“ definiert. Im Zweifelsfall gibt Geosphere Austria Auskunft.
Haushaltsversicherung
Versichert Schäden, die nach Feuer, Sturm, Blitzschlag, Wasserrohrbruch, Einbruch, Vandalismus oder Raub an beweglichen Gütern in Wohnung und Kellerabteil entstehen. Darüber hinaus beinhaltet die Haushaltsversicherung auch einen Haftpflichtschutz. Das bedeutet, dass die Versicherung auch für Schäden aufkommt, die Sie oder Ihre Familienmitglieder anderen Personen zugefügt haben.
Kaskoversicherung
Sie versichert das Auto z.B. gegen Beschädigung durch Hagelschlag und andere Unwetterschäden. Je nach Kaskovariante gibt es einen Selbstbehalt, der von der versicherten Person zu übernehmen ist.